意外险要买吗?该怎么买?
01
为什么要买意外险?
今天有一个做保险的小伙伴摔了一跤,有感而发:意外险还是很有必要的!
是的,意外险是更便宜, *** 更高,同时也是频率更高的险种。
上个月,一家人从外面回家,因为婆婆晕车,所以老公就骑电动车载婆婆回去。半路,突然接到老公 *** ,让我过去一趟,摔跤了,而且还不轻,婆婆腿不能走,他自己头也开了个口子。去医院挂急诊,发现晚上都是各种意外事故,警察患者一波接着一波。
老公单位有配置意外险,从挂号看医生到拍片子拿药一共八百多全部报销,婆婆没来得及买意外险几百块就一分没报。
02
意外险是什么
什么是意外?是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实。
03
意外险的保障内容
意外身故、残疾 这是所有意外险都会包含的内容,保额不同,保费也不同。身故责任是按照保额全额赔付,但是伤残就需要评估等级根据所评估的等级进行相应比例的赔付。
意外医疗 不是每个意外险都会包含,意外医疗是意外险里最复杂的,需要分辨有没有免赔额,有的产品有500元免赔额,有的100元,当然也有的是0免赔;
其次是否涵盖社保外用药,社保内用药品种有限,现在就医不可避免会使用到社保外用药,这个时候包含社保外用药的产品肯定是优先选择。
限额问题,一般意外医疗都有个更高限额,超过限额以外的都是不能报销的,于此 同时,我们也要关注限额是累计限额还是单次限额;
意外住院津贴 发生轻微意外身故可能不会触发意外住院津贴,但是遇到伤筋动骨情况避免不了需要住院,这时候就需要看住院津贴是多少一天,能赔付多少天;
其他责任 有时候意外险还会包含一些其他的附加责任,是否包含猝死责任、是否有额外的公共交通意外等;
04
意外险怎么买
意外险使用频率相比其他险种较高,建议优先购买服务好的,有线上理赔功能、小额理赔可不用快递原件等;
其次意外险费用相比较其他险种比较便宜,且使用频率高,建议优先选择保障全的,有较高意外医疗限额(0免赔、包含社保外用药)、并且有较高意外津贴以及赔付天数的,当然还要选择身故、伤残保额高的,单个产品费用高保障不全其实也可以搭配来买;
05
意外险注意事项
意外险根据年龄、性别的不同都有相对应的产品,我们需要根据不同情况选择相应的产品;
比如为了避免道德风险,对于未成年人来说,身故保额有法律限制:0-9岁,身故保险金不得超过20万,10~17岁,身故保险金不得超过50万元;
未成年即使买了高保额的意外险,也只能赔付对应年龄规定的身故保险金(当然保额越高对应的伤残比例也越高,也不是说未成年人没必要购买高保额);
意外险还有一个重要的影响因素就是职业。保险公司对于意外险的职业要求是非常之高的,不同公司职业类别分类也有不同;
一般对于风险较低的职业类别购买范围较广,但是对于高风险的职业类别有的产品却有严格的保额限制,还需要根据具体类别选择具体产品;
最后提醒:购买意外险了,职业发生改变一点要及时变更。
意外和明天不知道哪个先来,备好意外险爱自己爱家人!
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